以房養老 雙北、竹高詢問熱

以房養老正夯，已有6家公股行庫搶進，初步統計發現，目前以台北市、新北市、新竹縣市、高雄市詢問度最高。目前民眾實際已經承辦件數中，以最早推出的合作金庫銀行遙遙領先，土地銀行居次，整體銀行合計已有超過130多件，全體銀行以房養老案件今年底將先以達到千件為目標。

由於中央銀行去年以來三度降息，目前以房養老最低利率已跌破2％，且因多數行庫的以房養老商品都有利息超額先行掛帳的機制，有助降低每月支付金額上，進一步維護申請人生活品質。

目前已有台銀、土銀、合庫、華銀、一銀、台企銀等6家公股行庫推出各自的以房養老版本，借款人可根據需求挑選對自己最有利的方案。

例 如，台銀以前低後高給付為最大亮點，土銀則以貸款成數5成以下的利息可全部掛帳最具吸引力，最早發起以房養老的合庫則是目前6家行庫中承作都會及非都會區 的涵蓋範圍最遠的一家，而華銀最大的賣點在於「有動用才要付利息」，台企銀則是與保險結合，在意外發生時的給付範圍上有較大彈性。

對於以房養老，銀行公會建議，政府可參考美國HECM及香港按揭證券的作法，由政府相關主管機關成立專責機構，並提撥專款設立保險基金，以承擔借款人終老後出售房屋所得款項不足清償貸款本息差額的風險。

此外，銀行公會基於以房養老的產品複雜，且借款人多為年長者，不易充分了解，認為可參考美國及香港的作法，由專業的機構或人員提供借款人諮詢服務，清楚說明主要權利義務關係後，才能向銀行提出申請。

綜 觀目前成交個案，其中年紀最大的應是合庫一位已90歲的借款戶。依照合庫原先借款規定，借款期間至少要超過15年，不過據了解後來合庫基於幫助這位老人 家，特別酌案放寬了原本的限制，這位老人家最主要是籌措醫藥費，為此，合庫為這位老人辦理約總金額300、400萬元的逆向抵押房貸，讓老人家免於看病醫 療費用上的困難。

(工商時報2016/4/25)