考量4個原因 不宜提前付清房貸

儘快付清房貸也許是吸引人的想法，但卻不見得是明智的策略。由於利率仍接近歷史最低，房貸被視為「便宜」債務。除非你的收入很高，否則多付房貸，恐吃掉薪水的一大部分。以下是你不應急著付清房貸的四個原因：

1.你會失去每月現金流：艾德曼金融服務公司董事長艾德曼，對提前付清房貸的概念不解，他說他提供最好的財務規劃建議，就是申請固定利率的30年房貸，沒有人應急著付清房貸或重新貸款為10年或15年房貸，「把錢用來付貸款，會使現金流縮水」。你若要付高利率的信用卡債或學生貸款，就會很吃力。

2.你可能無法應付緊急狀況：如果你失業或是房價暴跌，若你沒有足以支付三到六個月生活費 (包括房貸)的應急金，你的錢都投入短期房貸，那會提高你失去房子的風險，反使提早付清房貸得不償失。

3.你可能存不到足夠的退休儲蓄或達成其他財務目標：負債確實帶來沈重壓力，但是如果你的401(k)不存入足夠的錢以獲雇主配對金，等於使自己無退路。要享複利的好處，儘早為退休儲蓄是關鍵。專家建議，如果你想提前付清房貸，考慮設立自動轉帳，每個月把錢存進生利息的帳戶，也許可以讓你在20年內還清房貸。

4.你失去稅務優惠：任何屋主都會告訴你，買房最好的時候是報稅時，可扣減房貸利息。提前付清房貸，意味你會提前失去扣稅福利。不過，這種扣稅福利是在貸款最初幾年較重要，到最後幾年付的利息較少，主要在還本金。

世界日報2016/10/18