銀行Q3新房貸單季新高

近期房市過熱議題持續發燒，根據中央銀行公布的9月五大銀行新承作房貸達553.46億元，已連續四個月均超過500億元，尤其第三季有民俗月干擾，一向是每年的淡季，但今年卻是淡季不淡，當季總合新增房貸高達1,675.89億元，創歷史單季新高紀錄，季增亦達14.73％，過熱的房市也引起央行高度的關注。

央行統計的台銀、合庫銀、土銀、華銀、一銀等五大銀行合計房貸市占率約四成，一向具有市場風向球的指標地位。統計顯示，過去單季新增房貸金額前三大依序是2019年第四季的1,658.28億元、2013年第四季的1,640.35億元、2012年第二季的1,583.37億元。

銀行房貸主管指出，觀察2012年及2013年主要是反應央行第三、第四波打房效應的逃命潮，至於去年第四季則是2017年房市啟動這波復甦後的最高峰。

原預期今年第一季會更熱，但卻遭遇突然暴發新冠疫情衝擊而轉淡。第二季末隨國內疫情緩和解封，進入第三季後房市整個大爆發，季增達二位數的14.73％，引發各界擔憂房市「過熱」，陸續提出警訊，甚至認為央行隨可能再出手「打房」。

根據台北市等六都的移轉棟數統計，9月單月平均增加幅度為二位數的12.3％，年增率更高達36.1％，至於今年1至9月合計年增率為5.4％，代表當月前半個多月雖然仍是民俗月，但買氣受影響有限，至下半個月民俗月過後，馬上又重返快速升溫的軌道。

央行官員也表示，五大銀行每個月的新增房貸均有所波動，第三季以來主要因為台灣疫情控制良好，房市在國內解封後，受新冠疫情的影響更小，刺激市場買氣回穩。有關房市過熱的議題，事實上要看不同區域的情況而定，近來買氣主要集中在特定區域，如南科、竹科，「這種屬於個別區域熱絡的還好，後續密切觀察是否擴大為普遍性、全面性熱絡」。

這也透露出央行未來會盯得更緊，就如先前有銀行力推「九成房貸」。央行官員強調，基本上其中八成是房貸、一成是信貸，央行去函「提醒」銀行，應做好相關風險管控，各銀行回覆針對房貸戶的信用紀錄、還款能力，均有落實風險管理，「目前反應在房貸逾放仍低，但央行會密切關注後續變化」。

銀行房貸主管強調，若因應房市過熱泡沫，央行進場「打房」（房市管制），根據2010年至2014年的四波選擇性信用管制來看，主要針對第二、三房以上的投機炒作，無關自住首購族，結果有效終結房價再炒高，也達到讓年輕的自住首購族可以喘口氣。這次為避免房市炒風再起，央行若決定超前部署，再祭出引導房市健全發展的新管控舉措，絕對是延續過去有利於首購族的方式。

五大銀行新增房貸利率方面，連續四個月停留在1.359％。央行官員說，9月紓困房貸利率減碼期過後，利率是否反彈，還要再觀察，但各銀行積極搶市，多推出低利率優質房貸專案，基於價格競爭，未必會做大幅度的調整。

工商時報2020/10/23