降息效應 以房養老需求爆增

央行降息效應，讓退休族以房養老需求爆增。根據土銀、合庫兩大行庫最新統計數據顯示，自從前次央行在3月降息以來，以房養老的申貸件數逐月增加，其中尤以6月爆增的情況最明顯，不論從申貸或核貸件數來看，均較5月增加近1倍的量。

公股金融圈解讀，應該是這幾個月市場瀰漫降息氛圍，退休族擔心定存利息縮水，不夠日常生活開銷所需，因此申辦以房養老，在央行6月再降息後，可能有新一波申辦潮。

政院現在正進行年金制度的改革，相關部會已作出所得替代率的統計，根據統計顯示，若以所得替代率來看，以公務人員超過80％以上為最多，至於一般勞工階級，則大約在60％左右。

所謂所得替代率，是指退休之後的各類型給付，大約佔退休前所得的比率，除了勞保、勞退等退休給付之外，退休族的退休金定存，利息收入也是非常重要的一塊來源。

行庫主管指出，降息現在已使得勞工退休存款的利息收益不斷減少，只得另覓財源維持生活開銷，逆向抵押房貸因此相對有「往上竄紅」的空間。

合庫、土銀兩大行庫是國內房貸放款量前二大，也是最早實施逆向抵押房貸的兩家銀行，行庫主管認為，由土銀、合庫近大半年來承作逆向抵押房貸的數據變化，已可看出降息氛圍帶動退休族對於該產品的接受度，使得退休族對逆向抵押房貸意願增加，以彌補不足的生活開銷所需。

根 據土銀統計，若以最能反映出市場需求的進件數量來看，1月申貸件數才9件，但2月起馬上跳到兩位數，今年3月央行再降息後，4、5、6等三個月的進件數， 分別有26件、74件，6月更增至132件，累計進件總金額現在已達13億元，總進件數有273件，總申貸金額有12億9,243萬元，平均每件申貸案申 請金額約473萬元。

再以核貸金額來看，土銀目前已核貸159件，光是6月就核貸了109件，總貸放金額為6億8,083萬元，平均核貸金額約在428萬元，與平均申貸金額相距不遠。

合庫的統計數據同樣反映了一樣的趨勢，1月尚不到10件，但2月躍為30件，從3月一直到6月，每月的核貸件數都在50件以上，而且6月核貸件數還達88件，在今年上半年，總共已核貸了298件，核貸金額共15億9,928萬元，平均核貸金額為536.6萬元。

(工商時報2016/7/7)