購地貸款 央行要訂「大限」

為徹底拔除建商養地、囤地銀根，據透露，中央銀行正研擬原則性訂出銀行對購地貸款的「大限」，只要建商遲未動工，將要求銀行收回貸款，央行官員昨（28）日坦言，因購地貸款案件多元，的確會制定一個大原則。

事實上，金管會前波透過不動產專案金檢就發現，有銀行對購地貸款的借戶「無限展延」讓建商貸款長達15年都沒有動工，驚動財經部會。

央行從上周起，陸續找行庫討論購地貸款，主要關切兩大議題，一是建商動工開發的「一定期間」是多久？二是，建商展延的合理次數？並暗示銀行需自訂該貸款案的最長期限，總不能讓建商無限延展。

央行指出，建商一定期間內需動工，業界有均值可參考，例如購地貸款一般兩年內要動工，若無法動工要展延，須把理由和銀行說清楚、講明白。

央行官員說：「銀行實務上會碰到很多疑難雜症，像是整地時遭民眾抗議、持續推動鄰地擴充，或已和地主談好後，地主過世了，須等繼承者跑程序等。」不過，就算無法訂出一個固定的年限，像是三年、五年內一定要完成，仍有業界的均值可參考。

目前華南銀、彰銀對建商動工開發的「一定期間」原則上都是一年，土銀、第一銀原則上是兩年，若坪數較小則限制一年。

二是，若建商因各種原因而展延，到底可以展多久？目前展延期間，各行庫不同，如華南銀最多展延兩次，每次展延半年、展延一次拉高利率半碼，最多僅給展三次，但也有行庫未明訂展延次數。

也因展延期間牽涉到一個購地貸款案，最長到底是幾年？各銀行也未有明訂，但為避免建商無限期展延，導致出現15年都沒動工的情形，央行將擬定規範。

央行官員昨表示，購地貸款案件很多元、無法訂出一個固定年限，但會制定原則性的規範，要求銀行落實貸後管理。

有行庫主管建議，央行可採「階梯式」作法，如興建計畫內為兩年內動工興建，但兩年內因特殊原因無法動工，每次展延都拉高利率、並收回貸款，雙管齊下，對建商的影響會相當顯著。

銀行主管坦言，過去銀行在土融的貸後管理做得不夠確實，是因土融至少1.8%起跳，就算建商遲不動工，只要利息有準時繳付，銀行也就睜一隻眼、閉一隻眼，不會急著收回貸款。

經濟日報2021/12/29