重振房市第2發子彈 房貸授信也要鬆綁了

中央銀行再度鬆綁房市管制措施，金管會也正檢討調降房貸風險權數，初步研擬三種版本，最快春假結束後請銀行試算，一旦鬆綁，銀行承作房貸等授信空間將擴增數千億、甚至上兆元，對房市及金融業都是利多。

金管會官員昨表示，等銀行試算結果出來後，金管會會依此評估風險權數如何調降，試算需要時間，可能要到520後才會定調。

風險權數是指銀行計算資本適足率時，決定銀行必須計提多少資本的標準。風險權數愈高，銀行就須計提更多的資本，才足以承擔可能的風險，資本計提愈多時，銀行也會面臨增資壓力。

根據現行規定，銀行辦理住宅放款，計算資本適足率時，主要是依自用、非自用，分別適用45%、100%的風險權數。

也就是銀行做100元的自用房貸，45元計入風險性資產，100元非自用房貸，100元計入風險性資產，風險性資產愈多，計算出來的資本適足率就會愈低，愈不利銀行衝刺相關授信業務。

過去非自用住宅放款的風險權數是45%，2011年配合政府打炒房政策，才提高到100%；後來並嚴格要求自用住宅只能「一人一宅」。導致銀行資本成本提高，紛紛提高利率因應，幾年下來也有效控管不動產授信業務。

隨著央行接連鬆綁房市管制措施，銀行業者也積極爭取房貸風險權數趕快調降。有業者建議，比照國際作法，住宅放款不分自用、非自用，一律降為35%。

金管會官員表示，內部已積極研議中，最近會先請銀行試算，包括自用從45%降到35%、非自用從100%降到45%及35%三種版本，請銀行試算影響數，作為決策評估參考。

業者表示，若以目前購置住宅貸款規模6兆元來看，假設全部是自用住宅的保守估法，從45%降至35%，銀行承作的放款業務量就可多出數千億元。

但實際上，因自用限一人一宅，能適用自用45%者量是相對少，數千億元是保守算法，實際可承作的放款空間可能增上兆元。

風險權數調降，不僅業務量可增加，也可減輕增資壓力，業者表示，尤其現在爛頭寸這麼多，應趕快調降，以鼓勵銀行多將資金貸放出去。

聯合報2016/4/5