壽險業推出1.3%超殺房貸利率，引發轉租為買熱潮

新型冠狀病毒不但改變人類生活形態，也改變房貸利率條件。政府3月底宣布紓困貸款方案，並明訂調降利率後，對於新房貸承貸戶而言是相對有利的時間點，不僅銀行大幅降低利率，手上現金滿滿的壽險業者也不能放過這個機會，推出1.3％左右的壽險房貸。低利時代來臨，讓有意願購屋的人可望省下一些利息。

房貸將進入低利時代

根據聯徵中心最新統計資料顯示，南北因為房屋資產的價值不同，購屋人的購屋貸款金額也差異甚大，台北市去年第四季平均購屋貸款約1526.6萬元，新北市也超過900萬元。不過大台北以外的都會區，平均貸款金額多落在600萬元到720萬元之間，貸款利率平均則是多落在1.72％到1.73％之間，降息過後利率水準將更低，同時反映降息的利率水準，目前已經有壽險公司規畫推出1.32％起跳的新房貸搶市。

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，央行降息1碼之後，未來房貸利率可望進入1.3％至1.5％的低利時代，雖然這樣降息幅度不會刺激市場產生新的購屋需求，但對於相對平價區域或首購型的產品，卻是相當受惠。

不僅壽險業者看準這波浪潮，公營行庫對於壽險房貸也沒放過。華南銀行身為8大行庫，除了配合政府降息紓困的方案之外，還另外提供金額最高200萬元、期間最長5年、利率最低2.28％起的信用優惠貸款；結合法國巴黎人壽1年期人身團體壽險，以華銀為要保人，保費由銀行支付，借款人毋須額外支付，提供借款人身故、殘廢或暫時失能保障，使債務不致留給家人負擔。

這一波房貸利率的下滑，對於平價或首購的房型有較大的加持，且部分租屋族開始出現「轉租為買」的規畫。曾敬德提到，若是以總價950萬元的房子來計算，貸款大約700萬元，以房貸利率1.4％計算，1年房貸利息大約是9.8萬元。但若是以房東出租收取2%的租金投報計算，租屋每月的租金大約接近1.5萬元，年租金約19萬元，從這個角度來看，每年付出的租金不僅超過房貸利息，還可以多出9萬元的額度來還本金，尤其是在平價區與首購型產品降息過後，租屋的成本明顯比房貸利息成本還高，使得想要轉租為買的族群逐漸浮現。

銀行與壽險機構競推房貸新案

不過，台北市因為房價資產價格最高，購屋人平均購買總價2329萬元的房屋，貸款金額高達1526.6萬元，人口數最多的新北市則是平均購屋金額1294.5萬元，貸款金額則約913.8萬元，六都僅有台北市的貸款金額超過千萬元，大台北以外的區域，台中市平均貸款719.4萬元，其餘包括桃園市、台南市與高雄市貸款金額都不到650萬元，相對每月的房貸還款金額較少。

此波降息過後，已經有壽險公司針對都會區的優質客戶，規畫推出新房貸1.32％起跳，而銀行原有貸款的利率調降後，也能降到1.7％以下的水準，預料陸續將有其他銀行與壽險機構也將公布新的房貸方案，對於買比租划算的區域與產品，由租轉買需求將會逐漸浮現，甚至舊有房貸戶也可能會考慮是否轉貸來爭取較低的利率。

風傳媒2020/4/8