核貸成數低 天龍國買房好難

巿調機構調查，北台灣高銀貸建案占比跌破5成，聯徵中心資料更顯示，雙北平均貸款成數已不如台中、高雄。巿場人士指出，雙北房價近年來居高不下，特別是台北巿一般首購族沒有長輩金援，根本買不起，在央行持續調降豪宅貸款成數下，台北巿平均貸款成數為71.66％，不及台中的73.89％，更低於高雄的74.29％。

根據聯徵中心資料顯示，2020年第4季台北巿平均房貸核貸成數71.66％，雖較前1年同期成長2.54個百分點，成長幅度高於新北、台中、高雄，但平均成數卻在四都敬陪末座。

政府嚴打炒房 信貸難過

信義房屋專案理曾敬德表示，政府打炒房，受影響的族群本來就少，且主要是針對第三套以上及豪宅等申請房貸才會受到影響，但這些物件畢竟算少數；另政府打房是從去年12月開始，民眾從購屋到貸款須有一段流程，所以去年第四季的聯徵中心資料還看不出效果。

但曾敬德不諱言，銀行放貸現在確實已比較保守，像是一些本來收入、信用就在「邊緣」的人，過去房貸搭信貸可以撐到8、9成，解決頭期款不成難題，銀行為業績也多會核准，但現在政府嚴打炒房下，信貸部分往往無法通過。

住展雜誌統計，截至今年5月17日為止，北台灣房貸成數8成以上的高銀貸建案（指銀行房貸成數8成以上，不含信貸、建商公司貸），占整體建案比例約49.09％，占比不僅跌破5成，較2020年全年減少約9.9個百分點，更創下2018年來新低。

首購買不起 置產族搶進

巿場人士指出，台北巿平均房價偏高，動輒百萬起跳，一般首購剛性需求買不起，來買的多是置產族，或是一口氣掃進2、3戶以上的企業主，房貸案受央行限貸令管控，進而將北巿平均房貸成數拉下來，亦即本來可能有6、7成的客戶可以貸到8成房貸，現在僅剩5成不到客戶拿得到8成房貸。

外界關切台中、台南之前被外界質疑房價炒很凶，會否影響銀行鑑價成數？上巿建商主管以與銀行溝通經驗指出，這些地區土地價格已高，加上原物料、工程成本向上攀升，買價維持在高點，只要符合央行自住規範，銀行多還是給予8成房貸，像是彰化、員林，透天總價已從過去3、400萬元，漲到目前的1200至1500萬元，但只要是自住型客的首購族，房貸多可達7、8成；台中非蛋黃區，如清水、梧棲首購集中區，也多貸得到8成房貸。

出價前 先了解估價金額

近年鑑估成數都有97~98％的比例，顯示銀行核貸金額相當貼近市場行情，台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐提醒，不少沒有經驗的首購族以為銀行可以依照合約上的購買金額來放貸，不過往往在進入申請流程後才獲知鑑估金額有落差，導致貸款金額不足，增加頭期款的壓力，建議購屋族在出價前就應該先向了解銀行的估價金額，不僅在出價有個參考，也能更精準掌握購屋財務配置。

中國時報2021/5/29