房貸額度吃緊 限貸令擴大

史上規模最大的房貸「限貸令」登場。七月下旬起，十多家公民營銀行陸續下達「限貸令」，其中超過六家為前十大房貸銀行。據最新調查結果，某民營金控旗下銀行已限制為僅承作既有房貸戶的增貸，也有公股金控旗下銀行要求分行全面停止進件，直到今年底才解禁。

據了解，除了企業調度資金，包括配發股息因此從銀行抽離資金，導致銀行存款減少，造成銀行緊縮房貸業務之外，另兩個原因和建商有關，包括建商資金吃緊，因此增加對銀行先前「已准而未撥款」額度的動用，以及中央銀行在二○二一年底祭出第四波選擇性信用管制措施，限期建商買地最長十八個月內要開工，因此銀行對已有土融借款的建商必須預留建融空間，這些都會排擠到新房貸業務，因此衍生行庫的「限貸令」直到年底才解禁。

此外，最近台股大跌，很多企業集團投資台股也被「套牢」，手頭資金更少，被迫從銀行提款應急，銀行高層憂心，這恐使銀行承作房貸的限額壓力更大。

至於銀行執行「限貸令」做法不一，有兩家大型公股金控旗下銀行、某大型民營金控旗下銀行，以及一家中小型民營銀行，下令停禁止一般散戶，亦即非整批性分戶房貸的房貸進件；另一家公股金控旗下銀行則要求，若是「散戶」房貸業務，僅限自家存款戶，至於整批性分戶房貸僅限自家土建融案衍生的才承作。

也有三家大型民營金控旗下銀行，要求分行要向總行登記、排隊撥款，另外一家中大型民營金控旗下銀行則從八月起持續兩個月的限貸令。有兩家大型民營金控旗下的銀行，則是提高房貸的報價，包括拉高房貸利率至百分之二點五以上，或提高開辦手續費，例如從三千元調高至上萬元。

行庫高層坦言，因銀行的房貸額度吃緊而引發的「限貸令」，這次是時間最久、牽動金融圈的範圍也最廣泛，以往銀行法第七十二條之二因為存款變少、大約只要一、兩個月調整期，但這次除了和建商相關的土建融、周轉金動用等問題，還包括上市櫃公司為了發股息提領資金，使銀行存款減少；銀行的房貸放款受企金業務風險排擠，尤其在計算資本適足率時發現風險性資產已「滿水位」，壓縮房貸空間；房價飆漲造成貸款金額高出以往，例如台中、嘉義、台南、高雄等地經常是「做一件抵過去三件」。

高力國際業主代表服務部董事黃舒衛表示，過去已經購買預售屋的已購戶不用太過擔心，較有影響的是中古屋，因為貸款趨嚴，若資金條件不佳的購屋族很有可能會被退件，中高總價物件交易可能會放緩，也會給中古屋市場的屋主一些壓力，或許可讓價格上稍有議價空間。

聯合報2024/8/5